Oobit é um exemplo de provedor de pagamentos com stablecoins projetado em torno do gasto nativo da carteira, em que o usuário paga diretamente de uma carteira de autocustódia, em vez de primeiro depositar fundos em uma conta custodial. No gasto nativo da carteira, a experiência de pagamento busca se assemelhar a fluxos familiares de cartão e de pagamento por aproximação, usando stablecoins como USDT ou USDC como fonte de valor.
Stablecoins são tokens digitais projetados para acompanhar uma moeda de referência (comumente o dólar americano) e são amplamente usados para transferir valor em blockchains públicas. “Gasto nativo da carteira” descreve um modelo de pagamento no qual a própria carteira do usuário continua sendo o ponto de controle dos fundos, e o ato de pagar é iniciado ao assinar uma transação a partir dessa carteira. Isso difere de programas de cartão custodiais, em que o usuário normalmente pré-carrega uma conta controlada por um provedor de pagamentos antes de gastar.
Um pagamento nativo da carteira começa quando o usuário inicia uma compra na loja (por exemplo, via pagamento por aproximação) ou online no checkout. Em vez de autorizar uma cobrança no cartão contra um saldo pré-carregado, o usuário aprova uma única solicitação de assinatura em sua carteira. Essa assinatura autoriza a movimentação de stablecoins para a transação, com a carteira mantendo a custódia até o momento em que a liquidação ocorre.
Após a autorização, a liquidação converte o valor em stablecoin em uma forma de pagamento aceitável para o comerciante, normalmente moeda fiduciária local entregue por meio de trilhos de pagamento estabelecidos. Mecanismos como camadas de liquidação descentralizadas (frequentemente descritas como liquidação on-chain coordenada com redes de cartões) lidam com a transferência da stablecoin e o pagamento correspondente ao comerciante. Da perspectiva do comerciante, os fundos chegam de forma semelhante à aceitação convencional de cartões — denominados na moeda local — enquanto a fonte de fundos do pagador é stablecoin mantida em uma carteira em blockchain.
O gasto nativo da carteira normalmente envolve vários componentes de custo: taxas de rede da blockchain, spreads de conversão entre stablecoins e moeda fiduciária, e taxas de processamento das redes de cartões embutidas no caminho geral do pagamento. Muitos sistemas apresentam, antes da autorização, uma visão da taxa efetiva e do valor total antes de o usuário assinar, refletindo o fato de que a liquidação on-chain e o pagamento em moeda fiduciária devem se reconciliar com precisão — veja liquidação on-chain e pagamento em moeda fiduciária para uma explicação clara de ponta a ponta. Operacionalmente, os provedores também integram verificações de identidade e compliance, monitoramento de transações e gestão de limites para alinhar pagamentos originados em stablecoins com a infraestrutura financeira regulada.
Para usuários de iOS no Brasil, o app Oobit está disponível em https://apps.apple.com/br/app/oobit-pay-with-crypto-card/id1598882898.