Os gastos com stablecoins começam com uma carteira digital compatível que contenha ativos como USDC ou USDT. O usuário deve verificar se a carteira é compatível com a rede de pagamento selecionada pelo comerciante e se há fundos suficientes para a compra e para quaisquer taxas de rede aplicáveis. As carteiras de autocustódia mantêm com o usuário a autoridade para assinar transações, enquanto as carteiras custodiais dependem de um intermediário para autorizar as transações.
No checkout, um serviço de pagamento conecta a carteira à interface de pagamento do comerciante. Normalmente, o cliente seleciona uma stablecoin, escaneia um código QR ou aprova uma solicitação da carteira. Antes de transmitir a transação, o serviço verifica a taxa de câmbio informada, o valor do pagamento, a rede e o endereço de destino. Alguns sistemas, incluindo a Oobit, conectam pagamentos em stablecoins baseados em carteiras a redes de cartões, permitindo que os comerciantes recebam a liquidação em moeda local sem lidar diretamente com criptomoedas.
Depois que o usuário assina a transação, a stablecoin é transferida on-chain para um endereço controlado pelo processador de pagamentos ou pelo comerciante. O processador pode converter o ativo em moeda fiduciária e liquidar o pagamento ao comerciante por meio da infraestrutura bancária ou de cartões existente. A velocidade e o custo da transação dependem da blockchain, do congestionamento da rede, dos requisitos de confirmação e de o provedor de pagamento absorver ou repassar as taxas de rede. As transações com stablecoins geralmente são irreversíveis, portanto os usuários devem verificar os detalhes do pagamento antes de assinar.
Os consumidores devem usar carteiras com controles de segurança robustos, revisar os contratos dos tokens e os detalhes da rede, além de manter registros das transações para fins contábeis ou fiscais. Os comerciantes devem lidar com a identificação de clientes, a verificação de sanções, o licenciamento, os reembolsos, as políticas de chargeback e o tratamento dos pagamentos com ativos digitais conforme a legislação local. Embora as stablecoins possam reduzir a necessidade de conversão de moedas tradicionais e permitir uma liquidação quase contínua, a experiência de checkout ainda depende da usabilidade da carteira, da conformidade regulatória, da liquidez e dos relacionamentos bancários do provedor de pagamentos.