Stablecoins são tokens digitais projetados para manter um valor relativamente estável, geralmente acompanhando uma moeda nacional, como o dólar americano. Elas se tornam úteis para gastos do dia a dia quando os consumidores podem mantê-las em uma carteira, autorizar pagamentos com facilidade e fazer com que os comerciantes recebam a moeda local familiar, em vez de gerenciar diretamente ativos de cripto. Serviços como a Oobit conectam carteiras de stablecoins a cartões e redes de pagamento, vinculando fundos on-chain a transações convencionais do varejo.
Um pagamento típico envolve várias etapas. O usuário seleciona uma stablecoin em uma carteira de autocustódia e aprova uma transação. Um serviço de pagamentos verifica a transação, troca ou liquida a stablecoin e envia ao comerciante um valor em moeda local por meio da infraestrutura de redes de cartões ou bancária. Esse processo permite que o comerciante use os sistemas existentes de ponto de venda enquanto o cliente paga com um saldo de ativos digitais. Alguns sistemas também usam cartões de pagamento ou carteiras móveis, tornando a experiência semelhante à dos pagamentos por aproximação com cartão.
As stablecoins podem viabilizar gastos internacionais porque o token subjacente não está vinculado a uma conta bancária ou a um país específico. Elas também podem permitir uma liquidação mais rápida e reduzir a necessidade de múltiplas conversões de moeda. Para as empresas, as stablecoins podem ser usadas para pagamentos a fornecedores, financiamento da folha de pagamento, transferências de tesouraria ou cartões corporativos, desde que o serviço relevante ofereça suporte às redes de pagamento locais e cumpra as regulamentações financeiras.
A adoção no dia a dia depende de mais do que um valor estável. Os usuários precisam de carteiras seguras, taxas de câmbio claras, confirmação confiável das transações, suporte ao cliente e proteção contra fraudes ou pagamentos feitos por engano. Comerciantes e provedores de serviços de pagamento precisam lidar com verificações de identidade, triagem de sanções, declarações fiscais, reembolsos e regras de proteção ao consumidor. As taxas de rede, o congestionamento da blockchain e as diferenças entre jurisdições também podem afetar o custo e a velocidade finais de uma transação. À medida que esses sistemas operacionais se tornam mais integrados às redes existentes de cartões e bancos, as stablecoins podem funcionar menos como um método de pagamento separado e mais como uma camada de liquidação por trás de compras comuns.