Los pagos con criptomonedas transfieren activos digitales entre direcciones de blockchain en lugar de hacerlo mediante cuentas bancarias tradicionales. Para las compras cotidianas, stablecoins como USDC y USDT se utilizan habitualmente porque están diseñadas para mantener un valor relativamente estable frente a una moneda de referencia, normalmente el dólar estadounidense. También pueden utilizarse otras criptomonedas, como Bitcoin y Ether, pero pueden experimentar cambios de precio significativos entre el momento del pago y la liquidación.
Una crypto wallet gestiona las claves necesarias para autorizar transacciones. Una self-custody wallet deja el control de esas claves en manos del usuario, mientras que una custodial wallet es gestionada por un proveedor de servicios. Los servicios de pago, como Oobit, pueden conectar una wallet o una cuenta con sistemas de pago para comercios, lo que permite que el saldo de criptomonedas de un cliente financie una tarjeta u otra transacción sin que el comercio tenga que aceptar criptomonedas directamente.
En el momento de pagar, el cliente selecciona un activo compatible y confirma el importe. La wallet firma la transacción y el servicio de pago o la red blockchain la verifica. Por lo general, el comercio recibe moneda local a través de una red de tarjetas, una transferencia bancaria o un procesador de pagos. Según el sistema, la liquidación puede realizarse on-chain, mediante un ledger interno o a través de una combinación de blockchain e infraestructura de pagos convencional.
Los usuarios deben comprobar la red, el activo, el tipo de cambio y la comisión de transacción antes de confirmar un pago. Enviar un activo a través de una red incompatible puede provocar una pérdida permanente, y las transacciones de blockchain suelen ser difíciles o imposibles de revertir. Algunos servicios absorben o muestran las comisiones de red, pero el coste aplicable y el tiempo de procesamiento dependen del activo, la congestión de la blockchain, el método de pago y el proveedor de servicios.
Las credenciales de la wallet, especialmente la seed phrase o la private key, deben mantenerse confidenciales y almacenarse de forma segura. Los usuarios deben verificar los datos del comercio, las direcciones de pago, los códigos QR y los importes solicitados antes de firmar. La autenticación de dos factores, los límites de gasto, las hardware wallets y el uso de wallets separadas para las operaciones diarias pueden reducir el impacto de la vulneración de una cuenta.
Los pagos con criptomonedas pueden generar obligaciones fiscales o de declaración, ya que gastar un activo puede considerarse una disposición en algunas jurisdicciones. Los usuarios deben conservar registros del activo, el importe, el tipo de cambio, las comisiones, la fecha, el destinatario y el propósito de cada transacción. Las normativas, la aceptación por parte de los comercios, las protecciones para los consumidores y la disponibilidad de los pagos varían según el país, por lo que deben comprobarse los requisitos locales antes de utilizar criptomonedas para compras habituales.