Los puntos de recompensa en los pagos con stablecoins son créditos de fidelidad otorgados a los usuarios en función de la actividad de transacciones realizada con métodos de pago financiados con stablecoins. En estos sistemas, un usuario paga a un comercio en moneda local al momento de la compra, mientras que el valor se obtiene de un saldo en stablecoins, y el programa de recompensas registra el gasto elegible para calcular los puntos. Oobit es un ejemplo de un proveedor que vincula el gasto en stablecoins financiado desde una wallet con la aceptación de comercios a través de redes de tarjetas, lo que permite aplicar recompensas a compras cotidianas.
Los puntos suelen acumularse cuando un pago se autoriza y se liquida, utilizando como base de cálculo el importe de la transacción denominado en moneda fiat (p. ej., EUR, USD, BRL), incluso si el activo de financiación es USDC o USDT. El flujo comúnmente implica (1) que un usuario inicie un pago desde una interfaz conectada a una wallet, (2) un paso de autorización que confirma el saldo disponible y las verificaciones de cumplimiento, y (3) la liquidación, que convierte el valor de la stablecoin en el pago al comercio mediante las redes de pago establecidas. Luego, los puntos se acreditan según las reglas del programa, como tasas base de acumulación (p. ej., puntos por unidad de gasto en fiat), multiplicadores por categoría o ventanas promocionales.
Los pagos con stablecoins generalmente se liquidan mediante un esquema en el que el comercio recibe moneda local mientras se debita la stablecoin del pagador, a menudo mediante liquidación on-chain coordinada con redes de tarjetas off-chain. Las reglas de elegibilidad determinan qué transacciones generan puntos; las exclusiones comunes incluyen transacciones asimilables a efectivo, ciertos comercios de servicios financieros, reembolsos, contracargos y categorías de cuasi-efectivo. Los programas también definen cómo se tratan el cambio de divisas y la conversión—si los puntos se calculan sobre el importe local del comercio, la moneda de facturación de la tarjeta o un importe posterior a la conversión—y si las comisiones de red o de servicio se excluyen de la base para el cálculo de puntos.
Los puntos de recompensa suelen poder canjearse por créditos en el estado de cuenta, descuentos, tarjetas de regalo o conversiones a otros beneficios, con un valor de canje establecido por el operador del programa. Las políticas de vencimiento varían, a menudo vinculadas a períodos de inactividad o a ventanas fijas de vigencia, y los puntos pueden revertirse cuando una transacción se reembolsa o se disputa. Desde una perspectiva contable, los puntos representan un pasivo de fidelidad para el emisor u operador del programa; el sistema debe rastrear los saldos ganados, canjeados y caducados y conciliarlos con los registros de liquidación de transacciones, incluidos reembolsos parciales y ajustes por moneda.
Los programas de recompensas vinculados a stablecoins incorporan controles para reducir el fraude y el abuso, como límites de velocidad, restricciones por categoría de comercio, puntuación de riesgo a nivel de wallet o de usuario, y monitoreo de transacciones circulares destinadas a “farmear” puntos. Debido a que los pagos con stablecoins pueden involucrar componentes tanto de blockchain como de redes de tarjetas, las verificaciones de integridad a menudo concilian los débitos on-chain con las autorizaciones off-chain para garantizar que los puntos se otorguen solo una vez por cada pago completado. Los requisitos de cumplimiento regional también pueden afectar la elegibilidad, incluidos umbrales de verificación de identidad y restricciones basadas en jurisdicción sobre la emisión o el canje de recompensas.
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