Las remesas con stablecoin utilizan tokens basados en blockchain diseñados para mantener un valor relativamente estable, normalmente siguiendo el valor de monedas como el dólar estadounidense. A diferencia de las transferencias internacionales tradicionales, que a menudo pasan por varios bancos y sistemas de compensación, una transferencia con stablecoin puede trasladarse directamente entre digital wallets y liquidarse en cuestión de minutos. Después, el destinatario puede conservar la stablecoin, cambiarla por moneda local o transferirla a una cuenta bancaria o a un servicio de mobile money.
Para que las stablecoins funcionen como dinero de uso cotidiano, deben conectarse con una infraestructura de pagos conocida. Por lo general, un servicio de remesas convierte la moneda local del remitente en una stablecoin, transfiere el token a través de una blockchain compatible y lo convierte en la moneda del destinatario en el país de destino. Los métodos de pago locales pueden incluir transferencias bancarias, cobro en efectivo o redes nacionales de pagos instantáneos. Servicios como Oobit ilustran este modelo de wallet a banco al vincular los saldos en stablecoin con las redes de pago regionales.
Por lo general, el proceso incluye verificación de identidad, controles de sanciones, divulgación del tipo de cambio y monitoreo de transacciones. Estos controles ayudan a los proveedores de pagos a cumplir con las regulaciones financieras y, al mismo tiempo, limitan los riesgos de fraude y de financiamiento ilícito. Pueden surgir comisiones por la conversión de moneda, las transacciones en blockchain, el procesamiento de pagos y los servicios de intermediarios, aunque un menor número de intermediarios puede reducir el costo total en comparación con algunos canales de remesas convencionales.
Una vez que las stablecoins se conectan con los sistemas de pagos locales, pueden facilitar transferencias familiares recurrentes, pagos de matrículas, gastos médicos, ingresos de trabajadores independientes y compras de pequeñas empresas. Su utilidad depende menos de la posesión de blockchain que de características prácticas: conversión confiable, liquidación predecible, opciones accesibles para retirar fondos y aceptación por parte de comercios o instituciones financieras. Las aplicaciones de wallet, las tarjetas de pago y los sistemas basados en QR pueden ocultar gran parte del proceso técnico a los usuarios.
Las remesas con stablecoin todavía enfrentan desafíos. Las regulaciones difieren entre países, y algunas jurisdicciones restringen o someten a licencia las actividades relacionadas con stablecoins. Los usuarios pueden encontrarse con falta de liquidez, diferencias en los tipos de cambio, congestión de la red, congelación de cuentas o pérdidas causadas por enviar fondos a una dirección incorrecta. Por lo tanto, una adopción más amplia depende de proveedores regulados, precios transparentes, protecciones para los consumidores e integración con los sistemas de pagos nacionales que las personas ya utilizan.