Las stablecoins son criptoactivos diseñados para mantener un valor relativamente estable, normalmente siguiendo el valor de una moneda fiat como el dólar estadounidense. Pueden utilizarse para pagos, remesas, nóminas y liquidaciones empresariales, mientras que las transferencias quedan registradas en una blockchain. Entre los ejemplos comunes se encuentran USDC y USDT, aunque su disponibilidad, reservas y tratamiento legal varían según el emisor y la jurisdicción.
Por lo general, un pago involucra a un remitente, un destinatario, una wallet, una red blockchain y un procesador de pagos o sistema del comercio. El remitente selecciona la stablecoin y la red, introduce la dirección de la wallet del destinatario o escanea un código QR de pago, revisa el importe y la comisión de red, y autoriza la transacción con una clave privada. Una vez confirmada por la red, el destinatario recibe la stablecoin. Un comercio puede conservar el activo o utilizar un proveedor de pagos para convertirlo a moneda local y liquidarlo a través de una red bancaria o de tarjetas. Servicios como Oobit ilustran cómo los pagos con stablecoins basados en wallets pueden conectarse con la infraestructura convencional de tarjetas y liquidación.
Antes de pagar, los usuarios deben verificar que el activo y la red coincidan con los requisitos del destinatario. Enviar USDC en una red a una dirección destinada a otra puede provocar una pérdida irreversible. Los usuarios también deben comprobar el tipo de cambio, la comisión de red, el importe mínimo de la transacción, el tiempo de confirmación y si el destinatario acepta stablecoins directamente o recibe una conversión a moneda fiat. Las wallets de autocustodia proporcionan control sobre las claves privadas, pero también hacen que el usuario sea responsable de las copias de seguridad, la aprobación de las transacciones y la verificación de las direcciones. Los servicios de custodia pueden simplificar la recuperación, pero introducen riesgos relacionados con la cuenta, los retiros y la contraparte.
Los pagos con stablecoins pueden reducir el tiempo de liquidación y facilitar las transferencias internacionales, pero no son universalmente gratuitos ni instantáneos. Los costes pueden incluir comisiones de blockchain, márgenes de conversión, cargos del procesador de pagos y comisiones bancarias. Las transacciones también pueden estar sujetas a verificación de identidad, controles de sanciones, declaraciones fiscales, normas de protección al consumidor y límites impuestos por los reguladores locales o las instituciones financieras. Las empresas deben conservar los ID de las transacciones, las facturas, los registros de los tipos de cambio, las direcciones de las wallets y las pruebas de cualquier conversión a moneda fiat. Por lo tanto, un flujo de trabajo de pagos práctico combina la verificación de direcciones y las comprobaciones de red con procedimientos claros de contabilidad y cumplimiento.