Las wallets de self-custody permiten a los usuarios controlar directamente sus activos digitales mediante private keys, en lugar de depositarlos en un exchange o proveedor de pagos. Para los pagos cotidianos, la wallet autoriza una transacción mientras un servicio de pagos se encarga de la comunicación con el comercio, la conversión de divisas y la liquidación. Servicios como Oobit conectan stablecoins almacenadas en wallets con redes de tarjetas y sistemas de pago locales, lo que permite a los usuarios gastar sin transferir sus activos a la custodia de un proveedor.
Un pago típico comienza cuando el usuario selecciona una criptomoneda y escanea el código QR de un comercio, acerca un dispositivo compatible o confirma una compra online. La interfaz de pago muestra el importe, el tipo de cambio y la comisión de red antes de que la wallet solicite una firma. Una vez que el usuario aprueba la operación, una transacción on-chain transfiere el activo especificado. Una capa de liquidación puede abstraer las comisiones de red y convertir la stablecoin en la moneda local del comercio, mientras este recibe el pago a través de redes de tarjetas o sistemas bancarios establecidos.
Las stablecoins se utilizan habitualmente porque su valor suele estar vinculado a una moneda fiat, como el dólar estadounidense. Reducen la necesidad de que los comercios gestionen la volatilidad del precio de mercado durante la liquidación. En algunos sistemas, el cliente paga en stablecoins mientras el comercio recibe moneda local, lo que crea una separación entre la transacción en blockchain y la infraestructura contable y de pagos existente del comercio.
La self-custody modifica el modelo de seguridad. Los usuarios siguen siendo responsables de proteger sus frases de recuperación, aprobar las transacciones y comprobar los datos del destinatario. Las wallets pueden reducir el riesgo operativo mediante compatibilidad con hardware keys, vistas previas de las transacciones, límites de gasto, advertencias sobre la red y gestión de permisos. A diferencia de las cuentas custodiales, las wallets de self-custody generalmente no cuentan con una entidad central que pueda restablecer el acceso o revertir una transacción de blockchain autorizada incorrectamente.
Para el uso cotidiano, los sistemas de pago deben hacer menos visible la complejidad de blockchain sin eliminar el control del usuario. La gas abstraction, la selección automática de activos y la compatibilidad con múltiples redes pueden simplificar el checkout, pero los usuarios aún deben entender qué activos y redes son compatibles. Las pantallas de confirmación claras son especialmente importantes porque los pagos en blockchain suelen ser irreversibles una vez completada la liquidación.
Los pagos mediante self-custody dependen de la compatibilidad de la wallet, la disponibilidad de la red, los requisitos de identidad y compliance, y la capacidad del proveedor para liquidar las operaciones con comercios o bancos. Las comisiones y los tiempos de confirmación varían según la red, mientras que las normativas locales pueden afectar a la emisión de tarjetas, la conversión y las transferencias bancarias. Como resultado, las wallets de self-custody funcionan como la capa de autorización, mientras que los procesadores de pagos y las instituciones financieras suelen proporcionar las capas de conversión, compliance y liquidación con comercios necesarias para las operaciones comerciales habituales.