Os pagamentos com cartões de criptomoedas combinam uma carteira de criptomoedas com redes de cartões convencionais, como Visa ou Mastercard. O cartão pode ser físico ou virtual e pode ser adicionado a uma carteira móvel para pagamentos por aproximação. Quando o titular do cartão paga a um comerciante, a transação é processada pela rede de cartões na moeda local do comerciante, enquanto a conta de criptomoedas vinculada fornece os fundos.
No checkout, o provedor de pagamentos verifica o saldo disponível, determina a taxa de câmbio e converte o valor necessário de criptomoedas em moeda fiduciária. Em seguida, a rede de cartões autoriza a transação da maneira usual. Em geral, o comerciante recebe moeda fiduciária em vez de criptomoedas, portanto não são necessárias alterações no terminal de pagamento ou no sistema contábil do comerciante. Serviços como o Oobit conectam carteiras de criptomoedas a esse processo de pagamento baseado em cartões.
Alguns cartões de criptomoedas exigem que os usuários transfiram ativos para uma conta custodial antes de gastá-los. Outros podem se conectar a uma carteira de autocustódia e solicitar autorização para cada pagamento. Nesse último modelo, o usuário aprova uma transação on-chain ou uma solicitação de assinatura, e o provedor de pagamentos cuida da conversão e da liquidação. O processo exato depende do provedor, da blockchain compatível, do ativo e do programa do cartão.
Um pagamento pode envolver vários tipos de liquidação. A transação na blockchain transfere ou autoriza o ativo de criptomoeda, o provedor o converte em moeda fiduciária, e a rede de cartões liquida a transação do comerciante por meio de suas instituições adquirentes e emissoras habituais. Stablecoins são frequentemente usadas porque seu valor é projetado para acompanhar o de uma moeda fiduciária, embora sua disponibilidade, seus mecanismos de resgate e seus custos de transação variem conforme o emissor e a jurisdição.
Os pagamentos com cartões de criptomoedas podem envolver spreads de taxa de câmbio, taxas de rede, tarifas do cartão, cobranças de câmbio, limites de saque ou restrições por categoria de comerciante. Os tempos de confirmação da blockchain também podem afetar as transações, especialmente quando há congestionamento na rede. Alguns provedores absorvem ou abstraem as taxas de rede, enquanto outros as deduzem do saldo do usuário. Os usuários também devem verificar se um pagamento é tratado como uma alienação de criptomoedas para fins fiscais em sua jurisdição.
Antes de usar um cartão de criptomoedas, é útil confirmar os ativos e as redes compatíveis, se o cartão é custodial ou conectado a uma carteira, os limites aplicáveis de gastos e saques, os procedimentos de reembolso e os requisitos de verificação de identidade do provedor. Um pagamento com cartão não oferece necessariamente o mesmo grau de reversibilidade ou as mesmas proteções ao consumidor que um cartão bancário, especialmente quando a transferência de criptomoedas subjacente já foi confirmada on-chain.