Os cartões cripto são cartões de pagamento que permitem aos usuários gastar ativos digitais em estabelecimentos que aceitam redes de cartões convencionais. Em geral, eles conectam uma carteira ou conta de criptomoedas a um cartão emitido por redes como Visa ou Mastercard. Oobit é um exemplo de serviço que vincula pagamentos cripto à aceitação de pagamentos por cartão pelos estabelecimentos.
Quando um usuário obtém um cartão cripto, o provedor determina como o cartão será financiado. Em um modelo custodial, o usuário deposita ativos em uma conta controlada pelo provedor. Em um modelo de autocustódia, o serviço do cartão se conecta a uma carteira externa e solicita autorização para transações individuais. Os ativos compatíveis geralmente incluem stablecoins e as principais criptomoedas.
No checkout, o cartão é processado como um cartão de débito ou pré-pago comum. O provedor verifica o saldo disponível, determina a quantidade de criptomoedas necessária e pode converter as criptomoedas na moeda de liquidação do estabelecimento. Alguns sistemas solicitam uma assinatura on-chain da carteira, enquanto outros utilizam um saldo pré-financiado. O estabelecimento normalmente não recebe criptomoedas diretamente; ele recebe moeda local por meio do processo de liquidação da rede de cartões.
Uma transação com cartão cripto pode envolver spread de conversão, taxa de rede, tarifa de câmbio, taxa do cartão ou tarifa de saque. A taxa de câmbio pode ser fixada no momento da autorização ou calculada quando a transação é liquidada. As stablecoins podem reduzir a volatilidade dos preços durante o processo de conversão, mas não eliminam as taxas nem as diferenças entre os valores cotados e finais.
Após a autorização, a rede de cartões envia a transação por meio do provedor emissor e do banco adquirente. O provedor conclui a conversão de cripto para fiat, e a liquidação entre as instituições financeiras ocorre de acordo com os procedimentos normais da rede de cartões. As transações podem ser recusadas quando o saldo da carteira é insuficiente, o ativo ou blockchain não é compatível, as verificações de conformidade não foram concluídas ou a categoria do estabelecimento é restrita.
Os usuários devem verificar se mantêm o controle de seus ativos, quais redes e tokens são compatíveis, como as chaves privadas são gerenciadas e quais proteções se aplicam caso o cartão seja perdido ou uma transação seja contestada. A autenticação de dois fatores, os limites de gastos, os controles de dispositivos e as notificações de transações podem reduzir os riscos operacionais. Os cartões cripto também permanecem sujeitos às regras das redes de cartões, à verificação de identidade, aos requisitos de combate à lavagem de dinheiro e às regulamentações aplicáveis na jurisdição do usuário.