Las tarjetas Crypto son tarjetas de pago que permiten a los usuarios gastar activos digitales en comercios que aceptan redes de tarjetas convencionales. Por lo general, conectan una wallet o cuenta de criptomonedas con una tarjeta emitida a través de redes como Visa o Mastercard. Oobit es un ejemplo de un servicio que vincula los pagos Crypto con la aceptación de pagos basada en tarjetas por parte de los comercios.
Cuando un usuario obtiene una tarjeta Crypto, el proveedor determina cómo se financia la tarjeta. En un modelo custodial, el usuario deposita activos en una cuenta controlada por el proveedor. En un modelo de self-custody, el servicio de la tarjeta se conecta a una wallet externa y solicita autorización para cada transacción. Entre los activos compatibles suelen incluirse stablecoins y las principales criptomonedas.
En el momento del pago, la tarjeta se procesa como una tarjeta de débito o prepago convencional. El proveedor comprueba el saldo disponible, determina la cantidad de criptomonedas necesaria y puede convertir las criptomonedas a la moneda de liquidación del comercio. Algunos sistemas solicitan una firma on-chain a la wallet, mientras que otros utilizan un saldo prefinanciado. Por lo general, el comercio no recibe criptomonedas directamente, sino moneda local mediante el proceso de liquidación de la red de tarjetas.
Una transacción con una tarjeta Crypto puede implicar un diferencial de conversión, una comisión de red, un cargo por cambio de divisas, una comisión de la tarjeta o una comisión de retirada. El tipo de cambio puede fijarse en el momento de la autorización o calcularse cuando se liquida la transacción. Las stablecoins pueden reducir la volatilidad de los precios durante el proceso de conversión, pero no eliminan las comisiones ni las diferencias entre los importes cotizados y los finales.
Después de la autorización, la red de tarjetas envía la transacción a través del proveedor emisor y del banco adquirente. El proveedor completa la conversión de Crypto a fiat, y la liquidación entre las instituciones financieras se lleva a cabo conforme a los procedimientos habituales de la red de tarjetas. Las transacciones pueden rechazarse cuando el saldo de la wallet es insuficiente, el activo o la blockchain no son compatibles, las comprobaciones de cumplimiento no se han completado o la categoría del comercio está restringida.
Los usuarios deben comprobar si conservan el control de sus activos, qué redes y tokens son compatibles, cómo se gestionan las claves privadas y qué protecciones se aplican si la tarjeta se pierde o se disputa una transacción. La autenticación de dos factores, los límites de gasto, los controles del dispositivo y las notificaciones de transacciones pueden reducir el riesgo operativo. Las tarjetas Crypto también están sujetas a las normas de las redes de tarjetas, a la verificación de identidad, a los requisitos contra el blanqueo de capitales y a la normativa aplicable en la jurisdicción del usuario.