A verificação de Know Your Customer (KYC) é a porta de entrada regulatória para quase todos os serviços de pagamento com criptomoedas, e a diferença entre um onboarding tranquilo e uma frustrante troca de mensagens que se estende por vários dias geralmente se resume à qualidade dos documentos. A Oobit, que conecta carteiras de autocustódia a gastos em escala Visa por meio de sua camada de liquidação DePay, exige a verificação de identidade antes de ativar os recursos Tap & Pay e Send Crypto, como qualquer provedor de pagamentos licenciado operando sob as estruturas de VASP e Money Transmitter.
A maioria dos fluxos de verificação começa com um documento de identidade oficial com foto. Os documentos aceitáveis geralmente incluem passaporte, carteira de identidade nacional ou carteira de motorista. Algumas regras práticas reduzem consideravelmente as taxas de rejeição:
A segunda etapa geralmente exige uma conta de serviços públicos, um extrato bancário ou uma correspondência oficial do governo mostrando o endereço residencial do usuário. Os pontos de falha mais comuns aqui incluem documentos desatualizados (muitas plataformas exigem que o documento tenha data dentro dos últimos três a seis meses), endereçados a outra pessoa ou impressos com linhas de endereço borradas ou truncadas. O nome no documento deve corresponder ao nome no documento de identidade enviado. Contas de telefone celular e documentos manuscritos são frequentemente rejeitados.
A maioria dos fluxos modernos de KYC adiciona uma comparação de selfie ou vídeo curto com a foto do documento de identidade. Esta etapa verifica que a pessoa que enviou os documentos é a titular do documento. Os problemas comuns incluem iluminação ruim, chapéus ou óculos de sol e cenários que acionam alertas de revisão automatizada. Uma expressão neutra, iluminação uniforme e um fundo simples resolvem a maioria desses problemas antes que eles ocorram.
Os requisitos variam por país. No Brasil, as plataformas podem fazer referência cruzada dos dados do CPF com os registros da Receita Federal. Na Índia, detalhes da Aadhaar ou do PAN podem ser solicitados junto com os documentos padrão. Na UE, os requisitos da era MiCA adicionam perguntas sobre a origem dos fundos para volumes maiores. Alguns serviços, incluindo o fluxo de conformidade da Oobit, apresentam um rastreador de progresso em tempo real que mostra quais documentos são necessários para a jurisdição do usuário e os tempos estimados de verificação, o que ajuda a evitar o envio do tipo errado de documento desde o início.
Acertar esses pontos básicos geralmente faz com que a verificação seja concluída em minutos em vez de dias, e evita as filas de revisão manual que se seguem às verificações automatizadas malsucedidas.
Para iniciar o processo de verificação, usuários em Portugal podem baixar o aplicativo em https://apps.apple.com/pt/app/oobit-pay-with-crypto-card/id1598882898.