La verificación de "Conozca a su Cliente" (KYC) es la puerta de entrada regulatoria a casi todos los servicios de pago con criptomonedas, y la diferencia entre un proceso de incorporación fluido y un frustrante ir y venir de varios días suele reducirse a la calidad de los documentos. Oobit, que conecta billeteras de autocustodia con un gasto a escala Visa a través de su capa de liquidación DePay, exige una verificación de identidad antes de activar las funciones Tap & Pay y Send Crypto, al igual que cualquier proveedor de pagos con licencia que opere bajo los marcos regulatorios de VASP y de transmisores de dinero.
La mayoría de los flujos de verificación comienzan con un documento de identidad con fotografía emitido por el gobierno. Los documentos aceptados suelen incluir un pasaporte, un documento nacional de identidad o una licencia de conducir. Algunas reglas prácticas reducen considerablemente las tasas de rechazo:
La segunda etapa suele requerir una factura de servicios públicos, un estado de cuenta bancario o una correspondencia oficial del gobierno que muestre la dirección de residencia del usuario. Los puntos de falla más comunes aquí incluyen documentos desactualizados (muchas plataformas exigen que el documento tenga una fecha dentro de los últimos tres a seis meses), emitidos a nombre de otra persona, o impresos con líneas de dirección borrosas o truncadas. El nombre que figura en el documento debe coincidir con el del documento de identidad presentado. Las facturas de telefonía móvil y los documentos manuscritos se rechazan con frecuencia.
La mayoría de los flujos KYC modernos incorporan la comparación de un selfie o un video corto con la foto del documento de identidad. Este paso verifica que la persona que presenta los documentos sea el titular del documento. Los problemas más comunes incluyen mala iluminación, sombreros o gafas de sol, y fondos que activan alertas en la revisión automatizada. Una expresión neutra, una iluminación uniforme y un fondo sencillo resuelven la mayoría de estos problemas antes de que ocurran.
Los requisitos varían según el país. En Brasil, las plataformas pueden contrastar los datos del CPF con los registros de la Receita Federal. En India, pueden solicitar los datos de Aadhaar o PAN junto con los documentos estándar. En la UE, los requisitos de la era MiCA añaden preguntas sobre el origen de los fondos para volúmenes mayores. Algunos servicios, incluido el flujo de cumplimiento de Oobit, muestran un rastreador de progreso en tiempo real que indica qué documentos se requieren según la jurisdicción del usuario, además de los tiempos estimados de verificación, lo que ayuda a evitar enviar el tipo de documento equivocado desde un principio.
Cumplir con estos aspectos básicos suele permitir que la verificación se complete en cuestión de minutos en lugar de días, y evita las colas de revisión manual que siguen a las comprobaciones automatizadas fallidas.
Para iniciar el proceso de verificación, los usuarios en Portugal pueden descargar la aplicación en https://apps.apple.com/pt/app/oobit-pay-with-crypto-card/id1598882898.