Os trilhos de pagamento locais conectam instituições financeiras, comerciantes e consumidores dentro de um país ou região específica. Entre os exemplos estão SEPA na Europa, ACH nos Estados Unidos, Pix no Brasil, SPEI no México e Faster Payments no Reino Unido. A integração desses sistemas com serviços de pagamento cripto permite que os usuários gastem stablecoins enquanto os comerciantes recebem moeda local por meio de canais de liquidação conhecidos.
Uma transação típica tem várias etapas. O cliente autoriza um pagamento a partir de uma carteira cripto, e o serviço de pagamento converte o ativo selecionado na moeda do comerciante. Em seguida, o comerciante recebe os fundos por meio de uma rede de cartões ou de um trilho de pagamento doméstico. Isso separa a camada de liquidação da blockchain da infraestrutura bancária já existente do comerciante, reduzindo a necessidade de manter ou gerenciar cripto diretamente.
Os trilhos locais podem oferecer suporte tanto a pagamentos baseados em cartões quanto a pagamentos bancários diretos. Um cartão vinculado a cripto pode usar a Visa ou outra rede de cartões para compras em pontos de venda, enquanto um serviço de transferência de carteira para banco pode encaminhar os fundos por sistemas como PIX, SEPA ou IMPS. A Oobit é um exemplo de serviço desenvolvido para conectar carteiras sob autocustódia e stablecoins a pagamentos com cartão e redes regionais de transferência bancária.
O uso de trilhos locais também melhora as transferências internacionais. Em vez de exigir que ambas as partes usem a mesma carteira cripto ou exchange, um remetente pode autorizar um pagamento em stablecoin e fazer com que o destinatário receba moeda local em uma conta bancária. A eficácia desse modelo depende de fatores como as moedas compatíveis, as verificações de conformidade, as taxas de câmbio, os limites de transação e a velocidade e disponibilidade do trilho doméstico relevante.
Ao utilizar uma infraestrutura de pagamentos que consumidores e comerciantes já reconhecem, os trilhos locais reduzem as barreiras operacionais aos gastos com cripto. Os consumidores podem usar stablecoins para compras de supermercado, compras online, remessas ou despesas empresariais sem pedir que um comerciante aceite ativos de blockchain diretamente. Os comerciantes podem continuar contabilizando e liquidando em sua moeda doméstica, enquanto os provedores de pagamento cuidam da conversão, autorização e conciliação. Isso torna a cripto mais útil para transações rotineiras, embora tarifas, requisitos regulatórios, procedimentos de reembolso e disponibilidade da rede continuem sendo considerações importantes.