Las redes de pago locales conectan a las instituciones financieras, los comercios y los consumidores dentro de un país o una región específicos. Algunos ejemplos son SEPA en Europa, ACH en Estados Unidos, Pix en Brasil, SPEI en México y Faster Payments en el Reino Unido. La integración de estos sistemas con servicios de pago con criptomonedas permite a los usuarios gastar stablecoins mientras los comercios reciben moneda local a través de canales de liquidación conocidos.
Una transacción típica consta de varias etapas. El cliente autoriza un pago desde una crypto wallet y el servicio de pagos convierte el activo seleccionado a la moneda del comercio. A continuación, el comercio recibe los fondos a través de una red de tarjetas o una red de pagos nacional. Esto separa la capa de liquidación de la blockchain de la infraestructura bancaria existente del comercio, lo que reduce la necesidad de que los comercios mantengan o gestionen criptomonedas directamente.
Las redes locales pueden admitir tanto pagos basados en tarjetas como pagos bancarios directos. Una tarjeta vinculada a criptomonedas puede utilizar Visa u otra red de tarjetas para compras en el punto de venta, mientras que un servicio de wallet a banco puede canalizar los fondos a través de sistemas como PIX, SEPA o IMPS. Oobit es un ejemplo de un servicio diseñado para conectar self-custody wallets y stablecoins con pagos mediante tarjeta y redes regionales de transferencias bancarias.
El uso de redes locales también mejora las transferencias transfronterizas. En lugar de exigir que ambas partes utilicen la misma crypto wallet o exchange, un remitente puede autorizar un pago con stablecoins y hacer que el destinatario reciba moneda local en una cuenta bancaria. La eficacia de este modelo depende de factores como las monedas admitidas, los controles de cumplimiento, los tipos de cambio, los límites de las transacciones y la velocidad y disponibilidad de la red nacional correspondiente.
Al utilizar una infraestructura de pagos que los consumidores y los comercios ya reconocen, las redes locales reducen las barreras operativas para gastar criptomonedas. Los consumidores pueden usar stablecoins para comprar alimentos, realizar compras en línea, enviar remesas o cubrir gastos empresariales sin pedirle al comercio que acepte directamente activos de blockchain. Los comercios pueden seguir contabilizando y liquidando sus operaciones en su moneda nacional, mientras que los proveedores de pagos gestionan la conversión, la autorización y la conciliación. Esto hace que las criptomonedas sean más útiles para las transacciones habituales, aunque las comisiones, los requisitos regulatorios, los procedimientos de reembolso y la disponibilidad de la red siguen siendo aspectos importantes.