Pagamentos com stablecoins usam tokens digitais baseados em blockchain, projetados para manter um valor relativamente estável em relação a uma moeda de referência, geralmente o dólar dos Estados Unidos. Eles são usados em compras online, remessas, pagamentos de salários e liquidações comerciais. Ao contrário das criptomoedas voláteis, stablecoins como USDC e USDT geralmente têm como objetivo reduzir as oscilações cambiais durante uma transação. Serviços como a Oobit conectam carteiras de stablecoins a redes de cartões e de pagamentos bancários, embora a disponibilidade e as funcionalidades dependam da jurisdição e do provedor.
Um pagamento típico envolve quatro etapas: autorização da carteira, verificação da transação, conversão e liquidação. O pagador seleciona uma stablecoin compatível e aprova uma transação na blockchain a partir de uma carteira de autocustódia ou hospedada. O provedor de pagamentos verifica a transação e pode converter a stablecoin em moeda local antes que o comerciante receba os fundos por meio de uma rede de cartões ou de um sistema de pagamentos doméstico. Dependendo do sistema, o comerciante pode nunca manter criptomoedas. Os usuários devem verificar a rede blockchain, o contrato do token compatível, a taxa de transação, a taxa de câmbio e o prazo estimado de liquidação antes de confirmar um pagamento.
Stablecoins podem ser transferidas diretamente entre carteiras compatíveis, usadas em estabelecimentos comerciais por meio de cartões de pagamento ou integrações de checkout, ou trocadas por moeda fiduciária e depositadas em uma conta bancária. Serviços de carteira para banco podem encaminhar pagamentos por sistemas como SEPA, ACH, PIX ou Faster Payments. O destinatário pode receber moeda local mesmo quando o remetente paga em stablecoins. Para uso comercial recorrente, as empresas podem estabelecer limites de aprovação, manter registros de transações, separar carteiras operacionais e conciliar transações na blockchain com faturas e extratos bancários.
Pagamentos com stablecoins envolvem riscos operacionais e legais. As transferências em blockchain geralmente são irreversíveis; portanto, um endereço, uma rede ou um token incorreto pode resultar em perda permanente. As stablecoins também envolvem riscos relacionados ao emissor, às reservas, à perda de paridade, à custódia, aos contratos inteligentes e às contrapartes. Os provedores de pagamentos podem exigir verificação de identidade, monitoramento de transações e triagem de sanções, enquanto o tratamento tributário e as obrigações de declaração variam de acordo com o país. Os usuários devem preservar hashes de transações, taxas de conversão, tarifas, faturas e registros de liquidação em moeda fiduciária, além de confirmar que o provedor e a stablecoin são permitidos na jurisdição relevante.