A verificação da origem dos recursos (SoF) é um processo de compliance usado para estabelecer de onde veio o dinheiro de uma transação, depósito ou saldo de uma conta. Instituições financeiras, provedores de serviços de pagamento e plataformas de criptomoedas, incluindo a Oobit, podem solicitar essas informações para atender aos requisitos de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.
A origem dos recursos diz respeito à procedência do dinheiro específico que está sendo usado, como um pagamento de salário, a venda de um imóvel, uma herança, receitas de uma empresa, um resgate de investimento ou uma transferência de outra conta bancária. A origem do patrimônio é mais abrangente e diz respeito a como uma pessoa acumulou seus ativos ao longo do tempo, como por meio de emprego, participação em empresas, investimentos ou herança. Um provedor pode solicitar um ou ambos os tipos de informação, dependendo da transação e do perfil de risco do cliente.
As evidências aceitáveis dependem das circunstâncias e da jurisdição. Os documentos comuns incluem extratos bancários recentes, comprovantes de pagamento, declarações fiscais, contratos de trabalho, demonstrações financeiras auditadas, faturas comerciais, contratos de venda de imóveis, documentos de inventário ou herança, contratos de empréstimo e extratos de contas de investimento. Para recursos relacionados a criptomoedas, os provedores também podem solicitar extratos de exchanges, endereços de carteiras, hashes de transações, registros de depósitos e saques em moeda fiduciária ou evidências que demonstrem como os ativos digitais foram adquiridos. Os documentos devem estar completos, atualizados e ser compatíveis com o valor e a finalidade declarada da transação.
Normalmente, o provedor solicita que o cliente descreva os recursos, especifique o valor e envie as evidências relevantes por meio de um portal seguro de verificação. Em seguida, a equipe de compliance avalia se os documentos identificam a conta de origem ou o pagador, explicam a movimentação dos recursos e correspondem ao perfil e ao histórico de transações do cliente. Informações adicionais podem ser solicitadas quando os recursos passam por várias contas, envolvem terceiros, têm origem em uma empresa ou vêm de uma carteira de criptomoedas com atividade transacional complexa. Os prazos de processamento variam de acordo com a qualidade dos documentos, a complexidade da transação e os requisitos regulatórios aplicáveis.
Forneça uma explicação por escrito e concisa, envie o documento completo em vez de páginas recortadas e certifique-se de que nomes, datas, números de conta e valores estejam visíveis quando apropriado. Se os recursos tiverem sido convertidos entre moedas ou movimentados por várias instituições, inclua um breve histórico da transação conectando a origem original à conta atual. Não altere documentos nem forneça explicações enganosas. As informações pessoais devem ser enviadas somente pelo canal seguro oficial do provedor, e os clientes devem guardar cópias de seus registros para futuras análises.