La verificación del origen de los fondos (SoF) es un proceso de cumplimiento utilizado para establecer de dónde provino el dinero destinado a una transacción, un depósito o el saldo de una cuenta. Las instituciones financieras, los proveedores de servicios de pago y las plataformas de criptomonedas, incluida Oobit, pueden solicitar esta información para cumplir con los requisitos contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
El origen de los fondos se refiere a la procedencia del dinero específico que se está utilizando, como un pago de salario, la venta de una propiedad, una herencia, ingresos empresariales, el retiro de una inversión o una transferencia desde otra cuenta bancaria. El origen del patrimonio es más amplio y se refiere a cómo una persona acumuló sus activos en general, por ejemplo, mediante un empleo, la propiedad de una empresa, inversiones o una herencia. Un proveedor puede solicitar uno o ambos tipos de información dependiendo de la transacción y del perfil de riesgo del cliente.
Las pruebas aceptables dependen de las circunstancias y de la jurisdicción. Entre los documentos habituales se incluyen extractos bancarios recientes, nóminas, declaraciones fiscales, contratos de trabajo, cuentas auditadas, facturas comerciales, contratos de compraventa de propiedades, documentos de sucesión o herencia, contratos de préstamo y extractos de cuentas de inversión. En el caso de fondos relacionados con criptomonedas, los proveedores también pueden solicitar extractos de exchanges, direcciones de wallet, hashes de transacciones, registros de depósitos y retiros en moneda fiat o pruebas que demuestren cómo se adquirieron los activos digitales. Los documentos deben estar completos, actualizados y ser coherentes con el importe y el propósito declarado de la transacción.
Normalmente, el proveedor solicita al cliente que describa los fondos, especifique el importe y cargue las pruebas pertinentes a través de un portal seguro de verificación. A continuación, el personal de cumplimiento evalúa si los documentos identifican la cuenta de origen o al ordenante, explican el movimiento de los fondos y coinciden con el perfil del cliente y su historial de transacciones. Es posible que se solicite información adicional cuando los fondos pasan por varias cuentas, involucran a terceros, proceden de una empresa o provienen de una wallet de criptomonedas con una actividad transaccional compleja. Los plazos de tramitación varían según la calidad de los documentos, la complejidad de la transacción y los requisitos regulatorios aplicables.
Proporcione una explicación escrita concisa, presente el documento completo en lugar de páginas recortadas y asegúrese de que los nombres, las fechas, los números de cuenta y los importes sean visibles cuando corresponda. Si los fondos se convirtieron entre divisas o pasaron por varias instituciones, incluya un breve recorrido de la transacción que vincule el origen original con la cuenta actual. No modifique los documentos ni proporcione explicaciones engañosas. La información personal solo debe enviarse a través del canal seguro oficial del proveedor, y los clientes deben conservar copias de sus registros para futuras revisiones.