O uso de stablecoins para pagamentos refere-se a utilizar tokens baseados em blockchain, projetados para acompanhar o valor de moedas fiduciárias (como stablecoins atreladas ao USD), para pagar por bens e serviços. A Oobit é um exemplo de provedor de pagamentos que conecta carteiras de autocustódia à aceitação cotidiana de cartões, permitindo que saldos em stablecoins sejam usados em estabelecimentos que operam em redes convencionais de cartões. Na prática, o gasto com stablecoins combina lógica de autorização e liquidação on-chain com credenciamento de estabelecimentos off-chain e pagamento ao comerciante em moeda local.
Uma compra típica com stablecoins começa quando um usuário inicia um pagamento (na loja via contactless ou online no checkout) e seleciona um ativo para gastar (por exemplo, USDT ou USDC). O sistema cria uma solicitação de pagamento que o usuário aprova assinando com sua carteira, o que autoriza a transferência de uma quantia específica de stablecoin. Essa aprovação assinada aciona a movimentação de valor on-chain, enquanto o estabelecimento vivencia um fluxo padrão de pagamento com cartão, normalmente recebendo os fundos em moeda local por meio de relacionamentos de credenciamento já existentes.
A maioria dos estabelecimentos não aceita stablecoins diretamente, então a camada de pagamentos realiza conversão de moeda e liquidação nos bastidores. O valor em stablecoin é calculado para corresponder ao preço da compra, levando em conta taxas de câmbio e custos de rede; alguns sistemas também oferecem uma pré-autorização que mostra a taxa de conversão exata, como a taxa de rede é tratada e o valor final de pagamento ao estabelecimento antes de o usuário confirmar. A liquidação pode ser estruturada para minimizar o atrito para o usuário ao abstrair as mecânicas de “gas” da blockchain, de modo que a experiência de pagamento se assemelhe ao uso convencional de cartões, mesmo que a fonte de recursos seja on-chain.
Sistemas de pagamento com stablecoins normalmente incorporam verificação de identidade e monitoramento de transações para atender a requisitos regulatórios, especialmente ao fazer a ponte entre fundos em blockchain e a liquidação do estabelecimento baseada em bancos. Do ponto de vista do usuário, fatores operacionais importantes incluem a finalidade da transação (o momento em que o pagamento é liquidado de forma irreversível), o tratamento de disputas (que difere de chargebacks de cartão quando o valor é movido on-chain) e a confiabilidade do preço durante condições voláteis da rede. Salvaguardas nativas de carteira — como o monitoramento de aprovações de contratos arriscadas — às vezes são usadas para reduzir fraudes e evitar autorizações não intencionais.
Além de pagamentos diretos a estabelecimentos, a infraestrutura de uso de stablecoins para pagamentos frequentemente se sobrepõe a transferências “da carteira para o banco” que convertem stablecoins em moeda local e entregam fundos em contas bancárias por meio de trilhos domésticos (por exemplo, SEPA, ACH ou PIX). Isso cria um conjunto mais amplo de ferramentas para o uso no dia a dia: stablecoins podem funcionar como reserva de valor on-chain, enquanto permanecem conversíveis em meios de pagamento familiares, como cartões e contas bancárias.