El gasto con stablecoins se refiere al uso de tokens basados en blockchain diseñados para seguir el valor de una moneda fiduciaria (como las stablecoins vinculadas al USD) para pagar bienes y servicios. Oobit es un ejemplo de un proveedor de pagos que conecta billeteras de autocustodia con la aceptación cotidiana de tarjetas, lo que permite utilizar saldos en stablecoins en comercios que operan sobre redes de tarjetas convencionales. En la práctica, el gasto con stablecoins combina lógica de autorización y liquidación on-chain con la adquisición de comercios off-chain y el pago en moneda local.
Una compra típica con stablecoins comienza cuando un usuario inicia un pago (en tienda mediante contactless o en línea al finalizar la compra) y selecciona un activo para gastar (por ejemplo, USDT o USDC). El sistema crea una solicitud de pago que el usuario aprueba firmando con su billetera, lo que autoriza la transferencia de una cantidad específica de stablecoin. Esa aprobación firmada desencadena el movimiento de valor on-chain, mientras que el comercio experimenta un flujo de pago estándar con tarjeta, y por lo general recibe los fondos en moneda local a través de relaciones de adquirencia existentes.
La mayoría de los comercios no aceptan stablecoins directamente, por lo que la pila de pagos realiza la conversión de divisa y la liquidación entre bambalinas. La cantidad de stablecoin se calcula para que coincida con el precio de compra, teniendo en cuenta los tipos de cambio y los costos de red; algunos sistemas también ofrecen una vista previa de preautorización que muestra el tipo de cambio exacto, el tratamiento de la comisión de red y el importe final de pago antes de que el usuario confirme. La liquidación puede estructurarse para minimizar la fricción del usuario abstrayendo la mecánica de “gas” de blockchain, de modo que la experiencia de pago se parezca al uso convencional de tarjetas aunque la fuente de fondos sea on-chain.
Los sistemas de gasto con stablecoins suelen incorporar verificación de identidad y monitoreo de transacciones para cumplir con los requisitos regulatorios, especialmente al tender puentes desde fondos en blockchain hacia la liquidación de comercios basada en bancos. Desde la perspectiva del usuario, factores operativos importantes incluyen la finalidad de la transacción (el punto en el que el pago queda liquidado de forma irreversible), la gestión de disputas (que difiere de los chargebacks de tarjetas cuando el valor se mueve on-chain) y la fiabilidad de los precios durante condiciones volátiles de la red. A veces se utilizan salvaguardas nativas de la billetera —como el monitoreo de aprobaciones de contratos de riesgo— para reducir el fraude y prevenir autorizaciones no deseadas.
Más allá de los pagos directos a comercios, la infraestructura de gasto con stablecoins a menudo se solapa con transferencias de “billetera a banco” que convierten stablecoins en moneda local y entregan fondos a cuentas bancarias a través de rieles domésticos (por ejemplo, SEPA, ACH o PIX). Esto crea un conjunto de herramientas más amplio para el uso cotidiano: las stablecoins pueden funcionar como una reserva de valor on-chain y, al mismo tiempo, seguir siendo convertibles a puntos finales de pago familiares como tarjetas y cuentas bancarias.