Stablecoins são tokens digitais desenvolvidos para manter um valor relativamente estável, geralmente tendo como referência uma moeda fiduciária, como o dólar americano. Elas podem viabilizar transferências internacionais sem exigir que o remetente e o destinatário usem o mesmo banco, provedor de pagamentos ou moeda nacional. Plataformas como a Oobit conectam carteiras de stablecoins a sistemas de pagamento locais, permitindo que ativos digitais sejam convertidos em moeda fiduciária para um depósito bancário ou outras formas de liquidação.
Uma transferência típica começa quando o remetente seleciona uma stablecoin compatível, insere os dados bancários do destinatário e aprova uma transação on-chain a partir de uma carteira ou conta custodial. O provedor de pagamentos verifica a transação, converte a stablecoin na moeda local do destinatário e envia os recursos por meio de um sistema regional, como o SEPA na Europa, o ACH nos Estados Unidos, o PIX no Brasil, o SPEI no México ou o Faster Payments no Reino Unido. Em geral, o destinatário recebe moeda fiduciária, e não stablecoins.
Essa estrutura separa a liquidação na blockchain da entrega local. A blockchain registra a movimentação da stablecoin, enquanto bancos e instituições de pagamento cuidam do pagamento final. A velocidade da transferência depende da confirmação da rede, das verificações de conformidade, da liquidez, do horário bancário e do sistema de destino. Alguns sistemas liquidam as transações em poucos minutos, enquanto outros demoram mais quando é necessária uma análise manual ou o processamento bancário.
As transferências com stablecoins podem reduzir o número de intermediários envolvidos nos pagamentos internacionais, mas não são isentas de custos. Os usuários podem pagar tarifas da rede blockchain, spreads de conversão, tarifas de serviço e cobranças impostas pelos bancos recebedores. O remetente deve confirmar a taxa de câmbio, o custo total, o prazo estimado de entrega, as moedas compatíveis e se o banco do destinatário aceita pagamentos do provedor em questão.
Os requisitos de conformidade também se aplicam. Os provedores podem solicitar verificação de identidade, informações sobre a transação e detalhes sobre a origem ou a finalidade dos recursos. As transferências com stablecoins geralmente são irreversíveis após a confirmação on-chain; por isso, os endereços das carteiras e os dados bancários devem ser conferidos com atenção. Os usuários também devem considerar as reservas do emissor, as políticas de resgate, o status regulatório e a possibilidade de uma stablecoin ser negociada temporariamente acima ou abaixo do valor de referência pretendido.