Las stablecoins son tokens digitales diseñados para mantener un valor relativamente estable, normalmente tomando como referencia una moneda fiat, como el dólar estadounidense. Pueden facilitar transferencias internacionales sin que el remitente y el destinatario tengan que utilizar el mismo banco, proveedor de pagos o moneda nacional. Plataformas como Oobit conectan las wallets de stablecoins con sistemas de pago locales, lo que permite convertir activos digitales en moneda fiat para realizar un depósito bancario u otras formas de liquidación.
Una transferencia típica comienza cuando el remitente selecciona una stablecoin compatible, introduce los datos bancarios del destinatario y aprueba una transacción on-chain desde una wallet o una cuenta de custodia. El proveedor de pagos verifica la transacción, convierte la stablecoin en la moneda local del destinatario y envía los fondos a través de un sistema regional, como SEPA en Europa, ACH en Estados Unidos, PIX en Brasil, SPEI en México o Faster Payments en el Reino Unido. Por lo general, el destinatario recibe moneda fiat en lugar de stablecoins.
Esta estructura separa la liquidación en blockchain de la entrega local. La blockchain registra el movimiento de la stablecoin, mientras que los bancos y las instituciones de pago gestionan el pago final. La velocidad de la transferencia depende de la confirmación de la red, los controles de cumplimiento, la liquidez, el horario bancario y el sistema de destino. Algunos sistemas liquidan las operaciones en cuestión de minutos, mientras que otros tardan más cuando se requiere una revisión manual o el procesamiento bancario.
Las transferencias con stablecoins pueden reducir el número de intermediarios involucrados en los pagos transfronterizos, pero no son gratuitas. Los usuarios pueden tener que pagar comisiones de la red blockchain, diferenciales de conversión, comisiones por el servicio y cargos impuestos por los bancos receptores. El remitente debe confirmar el tipo de cambio, el coste total, el tiempo de entrega previsto, las monedas compatibles y si el banco del destinatario acepta pagos del proveedor correspondiente.
También se aplican requisitos de cumplimiento. Los proveedores pueden solicitar la verificación de identidad, información sobre la transacción y detalles sobre el origen o el propósito de los fondos. Las transferencias con stablecoins suelen ser irreversibles una vez confirmadas on-chain, por lo que es necesario comprobar cuidadosamente las direcciones de las wallets y los datos bancarios. Los usuarios también deben tener en cuenta las reservas del emisor, sus políticas de reembolso, su situación regulatoria y la posibilidad de que una stablecoin cotice temporalmente por encima o por debajo del valor de referencia previsto.