Os pagamentos cripto nativos da carteira permitem que os usuários paguem diretamente de uma carteira de autocustódia, sem primeiro transferir ativos para uma exchange ou conta de pagamento custodial. A carteira permanece sob o controle do usuário, enquanto um aplicativo de pagamentos a conecta ao checkout de um comerciante, a uma rede de cartões ou ao sistema bancário local. Oobit é um exemplo de serviço desenvolvido para conectar carteiras de autocustódia a canais de pagamento do mundo real.
Um pagamento nativo da carteira geralmente começa quando o usuário seleciona uma criptomoeda ou stablecoin compatível e conecta uma carteira compatível. A interface de pagamento exibe o valor da compra, a taxa de câmbio, a taxa da rede e o endereço ou contrato de destino. Em seguida, o usuário aprova a transação assinando uma solicitação na carteira. Essa assinatura autoriza a transferência, mas o aplicativo não recebe as chaves privadas da carteira.
O provedor de pagamentos ou a camada de liquidação descentralizada envia a transação à blockchain relevante e coordena o pagamento ao comerciante. Em alguns sistemas, o comerciante recebe moeda local por meio de uma rede de cartões ou infraestrutura bancária, enquanto os criptoativos do usuário são convertidos ou liquidados em segundo plano. Stablecoins são comumente usadas porque seu valor está vinculado a uma moeda de referência, reduzindo a variação da taxa de câmbio durante a liquidação. A abstração das taxas de rede também pode permitir que o provedor pague as taxas de blockchain em nome do usuário ou as desconte do valor da transação.
Os pagamentos nativos da carteira separam várias funções que normalmente são combinadas em aplicativos financeiros tradicionais: propriedade da carteira, autorização da transação, liquidação na blockchain, conversão de moeda e aceitação pelo comerciante. Essa estrutura pode reduzir a necessidade de adicionar fundos a uma conta e permitir pagamentos a partir de várias carteiras. No entanto, os usuários continuam responsáveis por aprovar a transação correta e manter o acesso à carteira. Redes incompatíveis, endereços incorretos, atrasos na confirmação da blockchain, flutuações de preço, verificações de compliance e transferências irreversíveis podem afetar a experiência de pagamento.
Em geral, os comerciantes não precisam gerenciar diretamente ativos de blockchain. Um provedor de pagamentos pode converter a criptomoeda recebida em moeda local e realizar a liquidação por meio da infraestrutura de cartões ou bancária. Assim, a transação resultante combina a autorização on-chain com a liquidação comercial convencional, permitindo que usuários de cripto interajam com os sistemas de pagamento existentes enquanto mantêm o controle de suas carteiras.