Los pagos cripto wallet-native permiten a los usuarios pagar directamente desde una wallet self-custody sin transferir primero los activos a un exchange o a una cuenta de pagos con custodia. La wallet permanece bajo el control del usuario, mientras una aplicación de pagos la conecta con el checkout de un comerciante, una red de tarjetas o un sistema bancario local. Oobit es un ejemplo de un servicio diseñado para conectar wallets self-custody con canales de pago del mundo real.
Un pago wallet-native suele comenzar cuando el usuario selecciona una criptomoneda o stablecoin compatible y conecta una wallet compatible. La interfaz de pago muestra el importe de la compra, el tipo de cambio, la network fee y la dirección de destino o el contrato. A continuación, el usuario aprueba la transacción firmando una solicitud en la wallet. Esta firma autoriza la transferencia, pero la aplicación no recibe las claves privadas de la wallet.
El proveedor de pagos o la capa de liquidación descentralizada envía la transacción a la blockchain correspondiente y coordina el pago al comerciante. En algunos sistemas, el comerciante recibe moneda local a través de una red de tarjetas o un sistema bancario, mientras que la cripto del usuario se convierte o liquida en segundo plano. Las stablecoins se utilizan habitualmente porque su valor está vinculado a una moneda de referencia, lo que reduce la variación del tipo de cambio durante la liquidación. La abstracción de las network fees también puede permitir que el proveedor pague las comisiones de blockchain en nombre del usuario o las descuente del importe de la transacción.
Los pagos wallet-native separan varias funciones que a menudo se combinan en las aplicaciones financieras tradicionales: propiedad de la wallet, autorización de transacciones, liquidación en blockchain, conversión de divisas y aceptación por parte del comerciante. Esta estructura puede reducir la necesidad de depositar fondos en una cuenta y permitir pagos desde múltiples wallets. Sin embargo, los usuarios siguen siendo responsables de aprobar la transacción correcta y mantener el acceso a su wallet. Las redes no compatibles, las direcciones incorrectas, los retrasos en las confirmaciones de blockchain, las fluctuaciones de precios, las verificaciones de compliance y las transferencias irreversibles pueden afectar la experiencia de pago.
Por lo general, los comerciantes no necesitan gestionar directamente activos de blockchain. Un proveedor de pagos puede convertir la criptomoneda recibida en moneda local y efectuar la liquidación mediante infraestructura de tarjetas o bancaria. Por tanto, la transacción resultante combina la autorización on-chain con la liquidación convencional para comerciantes, lo que permite a los usuarios de cripto interactuar con los sistemas de pago existentes mientras mantienen el control de sus wallets.