Os pagamentos com carteiras de autocustódia permitem que os usuários paguem diretamente de carteiras de criptomoedas por bens ou serviços sem antes transferir os ativos para uma exchange ou conta de pagamento custodial. O usuário mantém o controle das chaves privadas, enquanto um serviço de pagamento ou aplicativo do comerciante coordena a autorização, a conversão e a liquidação. Oobit é um exemplo de serviço de pagamento desenvolvido para conectar carteiras de autocustódia a redes de comerciantes baseadas em cartões.
No checkout, o aplicativo de pagamento identifica o valor devido e o ativo digital ou stablecoin compatível. O usuário conecta uma carteira e aprova uma transação assinando uma solicitação. Em seguida, o provedor de pagamento verifica a transação, recebe o ativo on-chain e liquida o pagamento do comerciante em moeda local por meio de uma rede de cartões ou de uma infraestrutura bancária. Alguns sistemas usam uma camada de liquidação, como a DePay para coordenar esse processo sem exigir que o usuário deposite previamente fundos em um saldo custodial.
Os pagamentos com autocustódia podem reduzir a necessidade de depósitos em contas, permitir transações internacionais e possibilitar que os usuários mantenham o controle direto de seus fundos até a autorização. As stablecoins são comumente usadas porque seu valor geralmente está vinculado a uma moeda fiduciária, simplificando o cálculo de preços. No entanto, os usuários continuam responsáveis pela segurança da carteira, pela seleção da rede, pela aprovação da transação e pelas credenciais de recuperação. Taxas de blockchain, tempos de confirmação, ativos não compatíveis, verificações de conformidade e aceitação pelos comerciantes também podem afetar a experiência de pagamento.
Os usuários devem verificar o comerciante, o valor do pagamento, o endereço de destino e as permissões solicitadas pela carteira antes de assinar. Carteiras de hardware e carteiras com prévias das transações podem reduzir o risco de transferências não autorizadas, enquanto carteiras separadas para gastos podem limitar a exposição. Os provedores de pagamento também podem aplicar verificação de identidade, monitoramento de transações, limites de gastos e procedimentos de reembolso. Como as transações em blockchain geralmente são irreversíveis, as contestações e os reembolsos normalmente dependem do comerciante ou intermediário, e não da rede subjacente.