Las pasarelas de pago con criptomonedas son sistemas que permiten a los comercios aceptar criptomonedas mientras gestionan la fijación de precios, la autorización y la liquidación en un formato compatible con el comercio convencional. Por lo general, conectan tres dominios: la billetera del pagador (autocustodia o con custodia), un flujo de checkout o punto de venta que crea una solicitud de pago, y un mecanismo de liquidación que abona al comercio en cripto o en moneda local.
La configuración de la billetera determina cómo el pagador autoriza los fondos y cómo la pasarela verifica la intención de pago. En los modelos de autocustodia, el usuario conecta una billetera a una sesión de checkout y aprueba una transacción firmando con su clave privada; por lo general, la pasarela lee las direcciones de la billetera, la(s) red(es) seleccionada(s) y los activos admitidos (a menudo stablecoins como USDT o USDC). Muchas pasarelas añaden funciones de “abstracción de gas”, en las que las comisiones se gestionan de una forma que reduce la fricción para el pagador, y controles básicos de riesgo como el filtrado de aprobaciones de tokens sospechosas o interacciones inseguras con contratos antes de que se autorice un pago.
En el checkout, la pasarela convierte la factura del comercio (p. ej., un importe en USD o EUR) en una solicitud de pago denominada en cripto y la presenta mediante un código QR, un enlace profundo o un aviso de conexión de billetera. Un flujo típico incluye: (1) creación del pedido y bloqueo del importe, (2) enrutamiento a una blockchain y un token admitidos, (3) una solicitud de firma en la billetera y (4) difusión de la transacción y monitorización de confirmaciones. Las pasarelas suelen mostrar un desglose del tipo de cambio, los costes de red y el importe final que el comercio recibirá, y pueden admitir tanto experiencias de e-commerce como de “tap-to-pay” en persona, al mapear la autorización cripto a rieles de aceptación similares a los de las tarjetas.
La liquidación define cómo el comercio recibe finalmente el valor y cómo se generan los registros contables. Algunas pasarelas liquidan directamente on-chain a una billetera controlada por el comercio, mientras que otras liquidan en moneda local a través de rieles bancarios o de tarjeta, reduciendo la exposición del comercio a la custodia cripto y a la volatilidad cuando no se utilizan stablecoins. La conciliación suele incluir hashes de transacciones, marcas de tiempo, partidas de comisiones, reglas de gestión de contracargos (cuando corresponda) e informes de pagos que vinculan los eventos de la blockchain con los pedidos del comercio y los sistemas de facturación.
La arquitectura varía desde “crypto-in, crypto-out” (el comercio recibe activos digitales) hasta “crypto-in, fiat-out” (el comercio recibe depósitos bancarios), con modelos híbridos que combinan autorización on-chain y pago off-chain. Por ejemplo, Oobit describe un enfoque nativo de billetera en el que una única solicitud de firma desencadena la liquidación on-chain y el comercio recibe moneda local a través de rieles de aceptación de tarjetas, alineando la autorización cripto con flujos de trabajo de punto de venta familiares—consulta el flujo de liquidación para ver un desglose claro de cómo encajan la autorización, la conversión y el pago. En la práctica, las pasarelas también integran comprobaciones de cumplimiento, notificaciones por webhook a los backends de los comercios y herramientas de tesorería para comercios que mantienen parte de los ingresos en stablecoins mientras pagan a proveedores o nóminas a través de redes de pago locales.