La liquidación nativa de Wallet permite que un pago se inicie y autorice directamente desde la wallet de criptomonedas de autocustodia de un usuario. A diferencia de los sistemas de custodia, el usuario no transfiere primero los activos a un exchange o proveedor de pagos. En su lugar, una wallet conectada firma una transacción o autorización de pago, mientras el servicio de liquidación coordina la conversión, las comprobaciones de cumplimiento y la entrega de los fondos al destinatario.
El proceso generalmente comienza cuando un comercio presenta una solicitud de pago, como un código QR, un enlace de pago o una transacción con tarjeta. La interfaz de pago identifica el importe, la moneda, el destino y la red blockchain compatible. El usuario selecciona un activo, como una stablecoin, y aprueba la transacción en la wallet. A continuación, una capa de liquidación verifica la autorización y envía la transferencia on-chain. Las comisiones de red, los tipos de cambio y el pago final al comercio se calculan antes de la ejecución o durante ella, según el sistema.
Una característica clave es la separación entre el pago on-chain y la liquidación para el comercio. Es posible que el comercio no reciba criptomonedas directamente. En su lugar, un proveedor de pagos puede cambiar el activo digital por moneda local y enviar los fondos a través de la infraestructura de tarjetas o bancaria. Por ejemplo, Oobit utiliza un modelo de liquidación conectado a una wallet en el que un usuario autoriza el pago desde una wallet de autocustodia, mientras el comercio recibe la liquidación mediante los canales de pago convencionales. El proceso exacto depende del proveedor, los activos compatibles, la jurisdicción y la moneda de liquidación.
La liquidación nativa de Wallet reduce la necesidad de prefinanciación y limita la cantidad de fondos de los clientes que mantiene un intermediario. También introduce requisitos técnicos, como la compatibilidad con wallets, la confirmación en la blockchain, la compatibilidad con tokens, la supervisión de transacciones y la protección frente a direcciones incorrectas o aprobaciones maliciosas. Las stablecoins se utilizan habitualmente porque su valor está diseñado para seguir el de una moneda de referencia, aunque los tipos de cambio y las comisiones de red aún pueden afectar al importe final.
Por lo general, el proveedor de liquidación gestiona las interfaces entre la blockchain, las redes de pago, los bancos y los sistemas de cumplimiento. Por tanto, una transacción completada tiene varias etapas: autorización en la wallet, validación on-chain, conversión de activos cuando es necesario y entrega de moneda local al comercio o destinatario. Este modelo preserva el control del usuario sobre la wallet de origen y, al mismo tiempo, permite que la parte receptora utilice sistemas de tarjetas o bancarios establecidos.