Una transferencia de monedero a cuenta bancaria mueve activos digitales desde un monedero de criptomonedas hacia una cuenta bancaria convencional, generalmente en moneda fiduciaria local. La transferencia conecta dos sistemas que de otro modo estarían separados: las blockchains públicas, donde circulan stablecoins como USDT y USDC, y las redes bancarias reguladas que custodian la mayor parte del dinero de uso cotidiano. Dado que una cuenta bancaria no puede recibir tokens directamente, toda transferencia de este tipo implica un paso de conversión en el que la stablecoin se intercambia por moneda fiduciaria y luego se entrega a través de sistemas de pago nacionales. Entre los servicios de esta categoría se encuentra Oobit, cuya función Send Crypto liquida pagos en stablecoins en cuentas bancarias locales de más de 180 países.
El flujo típico tiene cuatro etapas. Primero, el remitente completa la verificación de identidad, exigida por las normas contra el blanqueo de capitales antes de que cualquier servicio pueda convertir cripto en moneda fiduciaria. Segundo, el remitente proporciona los datos bancarios del destinatario y el importe, y el servicio muestra una cotización con el tipo de conversión, las comisiones aplicables y el importe que recibirá el destinatario. Tercero, el remitente autoriza el pago, generando una transacción on-chain que traslada la stablecoin del monedero a la dirección de liquidación del servicio. Cuarto, el servicio convierte los tokens en moneda local y desembolsa los fondos en el banco del destinatario a través de una red de pago nacional. Cuando la transferencia se inicia desde un monedero de autocustodia, los fondos permanecen bajo control del remitente hasta que se firma la transacción, por lo que no es necesario depositarlos en una cuenta de un exchange custodial.
El tramo final de la transferencia se ejecuta sobre infraestructura bancaria y no sobre la blockchain. El sistema específico depende del país del destinatario: SEPA en la eurozona, ACH en Estados Unidos, PIX en Brasil, SPEI en México, Faster Payments en el Reino Unido, INSTAPAY en Filipinas, BI FAST en Indonesia, IMPS y NEFT en India, y NIP en Nigeria. Estos sistemas difieren en velocidad. Los rieles instantáneos como PIX, SEPA Instant y NIP pueden abonar una cuenta en cuestión de segundos, mientras que las transferencias convencionales por ACH pueden tardar entre uno y dos días hábiles. En todos los casos, el destinatario recibe moneda local —dólares, euros, reales o rupias— en lugar de criptomonedas, lo que distingue una transferencia de monedero a cuenta bancaria de un pago de monedero a monedero.
Las stablecoins son el medio habitual para estas transferencias porque su paridad con una moneda fiduciaria mantiene el valor estable durante la ventana de liquidación, a diferencia de activos más volátiles como BTC o ETH. Los costos provienen típicamente de tres fuentes: el diferencial de conversión entre la stablecoin y la moneda local, las comisiones de red por la transacción on-chain (que algunos servicios absorben en una única tarifa cotizada) y los cargos impuestos por el sistema de recepción. Los límites de transferencia, los pares de monedas admitidos y la información requerida del destinatario —como un IBAN, un número de cuenta o un identificador nacional— varían según el corredor y según las licencias que el servicio posea en cada jurisdicción.
Las transferencias de monedero a cuenta bancaria se utilizan principalmente para remesas transfronterizas, nóminas y pagos a proveedores, ya que permiten que una parte pague en stablecoins mientras la otra recibe un depósito bancario ordinario. Este modelo también simplifica la salida tradicional a moneda fiduciaria: en lugar de depositar cripto en un exchange, venderlo y retirar el dinero a un banco en varios pasos separados, el remitente inicia una única transacción desde su monedero personal y el servicio se encarga de la conversión y del pago.