La Gran Desagregación: ¿Están las Carteras Cripto Reemplazando las Funciones de los Bancos Tradicionales?

La mayoría de los estadounidenses no abandona su banco. Simplemente empiezan a usarlo menos. El sueldo todavía llega allí, pero a los amigos se les paga mediante una aplicación de cartera. La cuenta de ahorros sigue abierta, pero el dinero para compras online se encuentra en otro lugar. El banco no es reemplazado, se desagrega, una función a la vez.

Oobit encuestó a 1.002 estadounidenses sobre cómo utilizan las carteras cripto junto con o en lugar de sus bancos para tareas financieras cotidianas. Los resultados muestran a los bancos perdiendo terreno en áreas específicas, manteniéndose firmes en otras, y a una generación de usuarios que ya mezcla ambos sin pensarlo dos veces.

Conclusiones Clave

• Más de 1 de cada 2 usuarios estadounidenses de carteras cripto (51%) ahora dependen más de las criptomonedas que de su banco para al menos una tarea financiera cotidiana.
• La privacidad (28%) es la razón número 1 por la que los estadounidenses comenzaron a usar cripto para tareas diarias, por encima de la velocidad, las tarifas más bajas e incluso la desconfianza hacia los bancos.
• Más de 1 de cada 2 usuarios estadounidenses de carteras cripto (55%) se preocupan por perder acceso a sus criptomonedas sin posibilidad de recuperarlas, incluso cuando el 54% afirma que las criptomonedas les han hecho sentir más independientes financieramente.
• Casi 1 de cada 2 usuarios estadounidenses de carteras cripto (45%) ha utilizado criptomonedas para devolver dinero a un amigo en lugar de usar una aplicación tradicional de pagos peer-to-peer, con la Generación Z liderando con un 55%.
• Más de 2 de cada 5 usuarios estadounidenses de carteras cripto (41%) dicen que nunca confiarían en las criptomonedas para guardar los ahorros de toda su vida, siendo esta la mayor resistencia a abandonar los bancos tradicionales.

Las Funciones Bancarias Que los Usuarios Cripto Están Cambiando Primero

Las funciones que están dejando los bancos no son aleatorias. Los estadounidenses que utilizan carteras cripto están eligiendo tareas específicas, generalmente aquellas que los bancos hacen lentas, costosas o incómodas, y trasladándolas a las criptomonedas.

Entre los usuarios estadounidenses de carteras cripto, las tareas con más probabilidades de pasar a cripto son:

• Ahorrar o almacenar dinero a largo plazo: 46%
• Mantener fondos entre transacciones: 41%
• Realizar compras online: 30%
• Enviar dinero a amigos o familiares: 27%
• Recibir dinero de amigos o familiares: 26%
• Recibir salario o ingresos freelance: 23%
• Enviar dinero internacionalmente: 21%
• Pagar facturas: 15%
• Realizar compras en tiendas físicas: 13%

Los dos primeros lugares corresponden a tareas relacionadas con almacenamiento, que desafían directamente la función más básica de un banco: guardar tu dinero.

Las transferencias internacionales son donde la diferencia entre los bancos y las criptomonedas se vuelve más grande, favoreciendo a las criptomonedas. Entre los usuarios de carteras cripto que envían dinero al extranjero, casi 1 de cada 2 (46%) depende más de las criptomonedas que de su banco para esa tarea. Comparado con el 35% para pagos entre personas y el 20% para compras online, las transferencias internacionales parecen ser el punto más fuerte de este cambio.

El comportamiento peer-to-peer cuenta una historia generacional. Casi la mitad de los usuarios estadounidenses de carteras cripto (45%) ha pagado a un amigo con criptomonedas en lugar de utilizar una aplicación tradicional de pagos peer-to-peer. Entre la Generación Z, ese número aumenta al 55%, 10 puntos por encima de los millennials y la tasa más alta de cualquier generación.

Más de 1 de cada 2 usuarios estadounidenses de carteras cripto (51%) ahora dependen más de las criptomonedas que de su banco, o han reemplazado completamente su banco, para al menos una tarea financiera cotidiana. El otro 49% divide su uso de manera equilibrada o sigue apoyándose más en su banco para la mayoría de las cosas.

Aunque el 16% de los usuarios estadounidenses de carteras cripto ha reemplazado completamente su banco para al menos una tarea cotidiana, el reemplazo total es menos común. El depósito de salarios, y no los pagos peer-to-peer o las compras, es donde el banco está siendo eliminado de forma más clara.

Por Qué Comenzaron y Hasta Dónde Aún No Están Dispuestos a Llegar

Las personas no trasladan tareas financieras a las criptomonedas por una sola razón. Pero la principal razón no es la que podrías imaginar.

Más de 1 de cada 4 estadounidenses que utilizan criptomonedas para tareas cotidianas (28%) dijo que la privacidad es la razón número 1 por la que comenzaron. Esto está por encima de la velocidad (22%), las tarifas más bajas (12%) y la desconfianza hacia los bancos (15%). Entre los hombres estadounidenses que utilizan carteras cripto, la privacidad seguía siendo el principal motivador, mencionada por el 31%. Pero las mujeres comenzaron a utilizar criptomonedas con mayor frecuencia porque creen que son el futuro de las finanzas (29%).

Casi 3 de cada 4 usuarios estadounidenses de carteras cripto (71%) sienten al menos cierta inseguridad al expandir sus finanzas más allá de su banco. Otro 37% está dividido, sintiendo más control sobre su dinero mientras también siente que es menos seguro. Solo el 29% se siente completamente más en control. En general, el 54% de los usuarios de carteras dijo que las criptomonedas les han hecho sentir más independientes financieramente.

La comodidad con las criptomonedas aumenta con el uso. Más de 1 de cada 3 usuarios regulares estadounidenses de criptomonedas (37%) dijo que podría manejar sus finanzas diarias únicamente con criptomonedas sin grandes interrupciones, comparado con solo el 17% de los usuarios ocasionales. Y casi 3 de cada 4 usuarios de carteras cripto en general (72%) dijeron que podrían gestionar sus finanzas diarias únicamente con criptomonedas si fuera necesario.

Una tarea específica coincide con el mayor salto de confianza. Casi 2 de cada 3 estadounidenses de la Generación Z que utilizan carteras cripto (66%) confían más en las criptomonedas que en su banco para mover dinero rápidamente. Eso es 16 puntos por encima de los millennials (50%) y la tasa más alta de cualquier generación.

Las Tareas Que los Estadounidenses Aún Mantienen en el Banco

Algunas tareas todavía permanecen principalmente en los bancos por ahora.

Más de 2 de cada 5 usuarios estadounidenses de carteras cripto (41%) dijeron que nunca confiarían en las criptomonedas para almacenar los ahorros de toda su vida. Este es el mayor punto de resistencia a abandonar los bancos tradicionales. La lista completa de tareas en las que los estadounidenses aún confían más en los bancos:

• Guardar los ahorros de toda la vida: 41%
• Gestionar fondos de jubilación: 34%
• Realizar una compra importante: 34%
• Recibir el salario principal: 30%
• Pagar impuestos: 28%

Existe un patrón en las cinco: son tareas de alto riesgo, baja frecuencia, o ambas. El riesgo cambia según la cantidad de dinero involucrada, y la recuperación se vuelve más importante cuanto mayor sea el saldo. Más de 1 de cada 2 usuarios estadounidenses de carteras cripto (55%) se preocupan por perder acceso a sus criptomonedas sin ninguna forma de recuperarlas, lo que ayuda a explicar por qué estas tareas específicas tardan más en migrar.

Las barreras para una mayor adopción varían según la generación:

• No usuarios de la Generación Z (49%) citaron la volatilidad como su principal razón, la tasa más alta de cualquier generación y 10 puntos por encima de los no usuarios de la Generación X (38%).
• Generación X (41%) dijo que mejores protecciones al consumidor los acercarían a las criptomonedas, la tasa más alta de cualquier generación, comparada con el 35% de los millennials y el 32% de la Generación Z.
• Baby boomers (36%) dijeron que nada los haría mover sus finanzas a las criptomonedas, comparado con solo 1 de cada 5 estadounidenses de la Generación Z (20%).

Y entre los no usuarios curiosos (personas que conocen las criptomonedas pero no las utilizan), el 32% dijo que nada cambiaría su opinión sobre usar criptomonedas. Entre los usuarios regulares de criptomonedas, solo el 5% dijo lo mismo. Cuanto más las personas utilizan realmente criptomonedas, menos probable es que sus posiciones permanezcan fijas.

El Dinero Cotidiano Es el Primero en Moverse

Lo que realmente está ocurriendo no es una desagregación completa, sino una división. Los usuarios estadounidenses de carteras cripto no están abandonando sus bancos de una sola vez. En cambio, están trasladando primero las tareas cotidianas a las criptomonedas, generalmente transferencias y pagos peer-to-peer.

Las tareas que aún permanecen en los bancos son aquellas que las personas realizan raramente o consideran de alto riesgo. Lo que se está moviendo primero es el dinero del día a día, y ahí es donde realmente comienza el cambio de hábitos.

Metodología

Oobit encuestó a 1.002 estadounidenses sobre su uso de criptomonedas y hábitos financieros cotidianos, incluyendo qué tareas financieras realizan con carteras cripto, hasta qué punto han reemplazado a los bancos tradicionales, qué impulsa o impide la adopción y qué condiciones los harían acercarse a las criptomonedas. La encuesta se realizó a través de CloudResearch Connect. Los encuestados fueron 46% hombres, 52% mujeres y 2% personas no binarias. El desglose generacional fue 52% millennials, 24% Generación X, 16% Generación Z y 8% baby boomers.

De la muestra completa, el 17% reportó uso activo de carteras cripto y respondió preguntas detalladas sobre tareas financieras específicas, comportamiento de reemplazo y confianza. Como ocurre con todos los datos de encuestas, las respuestas son autorreportadas y pueden estar sujetas a sesgo de memoria o deseabilidad social. Los porcentajes que no suman 100% se deben al redondeo.

Sobre Oobit

Oobit es una plataforma de pagos con criptomonedas que permite a los usuarios gastar activos digitales en el mundo real en cualquier lugar donde se acepten las principales tarjetas. Al conectar las criptomonedas con el comercio cotidiano, Oobit hace que las monedas digitales sean prácticas y accesibles para el uso diario.

Declaración de Uso Justo

La información de este artículo puede utilizarse únicamente con fines no comerciales. Si se comparte, debe incluirse la atribución adecuada con un enlace a Oobit.