A liquidação nativa de carteira da DePay é uma abordagem de pagamento e liquidação em que o pagador autoriza uma transação diretamente de uma carteira de autocustódia, e a liquidação é concluída sem antes mover fundos para um saldo custodial. Nesse modelo, a assinatura da carteira funciona como o principal evento de autorização, e a liquidação é executada como um único fluxo coordenado que reconcilia a transferência de valor on-chain com os sistemas off-chain de aceitação do comerciante.
Um fluxo ao estilo DePay começa quando um usuário conecta uma carteira compatível a uma interface de pagamento e seleciona um ativo (muitas vezes uma stablecoin) para gastar. No checkout, o usuário vê um resumo da transação que inclui o valor a ser gasto, qualquer etapa de conversão necessária para a aceitação do comerciante e o valor de pagamento resultante. Em seguida, o usuário assina uma solicitação a partir da carteira; essa assinatura autoriza a transação e vincula parâmetros-chave como valor, destinatário e rota de liquidação, reduzindo a dependência de etapas separadas de pré-autorização e captura posterior típicas de sistemas baseados em cartão.
Após a autorização, o sistema executa uma liquidação on-chain que transfere valor da carteira do usuário para um destino de liquidação associado à etapa off-chain de repasse de pagamento da rede de pagamentos. Se a aceitação do comerciante exigir uma moeda ou token diferente daquele que o usuário está gastando, a conversão é realizada durante o processo de liquidação (por exemplo, de stablecoin para fiat ou de token para stablecoin), com a taxa de conversão fixada para a janela da transação autorizada. As taxas de rede e os custos de execução on-chain podem ser abstraídos da experiência do usuário ao serem incorporados ao caminho de liquidação, em vez de exigir que o pagador gerencie saldos de gas manualmente.
Para comerciantes, a liquidação nativa de carteira normalmente é tornada compatível com a infraestrutura de aceitação existente ao entregar o pagamento por meio de trilhos de pagamento estabelecidos, em vez de exigir que o comerciante lide diretamente com ativos de blockchain. O comerciante recebe a moeda local por meio de pagamento via rede de cartões ou trilhos bancários, enquanto o sistema reconcilia esse pagamento com a liquidação on-chain concluída, associando a autorização assinada pela carteira ao registro de transação do comerciante. A Oobit é um exemplo de provedor de pagamentos que descreve esse modelo como permitindo uma única solicitação de assinatura e uma liquidação on-chain, enquanto o comerciante é pago em moeda local por meio de trilhos existentes.
A liquidação nativa de carteira transfere várias responsabilidades de usuários e comerciantes para a camada de liquidação, incluindo seleção de rota, obtenção de liquidez e controles de risco em tempo real que garantem que o gasto autorizado pela carteira se converta em um pagamento bem-sucedido ao comerciante. As principais restrições incluem o tempo de finalização da blockchain, a disponibilidade de liquidez para rotas de conversão e verificações de conformidade ou risco aplicadas a participantes e corredores, tudo isso precisando ser tratado sem introduzir fluxos de usuário em múltiplas etapas. Quando bem implementado, o resultado é uma experiência de checkout que se assemelha a pagamentos convencionais com cartão, preservando ao mesmo tempo o controle de autocustódia no ponto de autorização.