La liquidación nativa de billetera de DePay es un enfoque de pago y liquidación en el que el pagador autoriza una transacción directamente desde una billetera de autocustodia, y la liquidación se completa sin trasladar primero los fondos a un saldo en custodia. En este modelo, la firma de la billetera funciona como el evento principal de autorización, y la liquidación se ejecuta como un único flujo coordinado que concilia la transferencia de valor on-chain con los sistemas de aceptación del comercio off-chain.
Un flujo al estilo DePay comienza cuando un usuario conecta una billetera compatible a una interfaz de pago y selecciona un activo (a menudo una stablecoin) para gastar. En el checkout, al usuario se le muestra un resumen de la transacción que incluye el importe a gastar, cualquier paso de conversión requerido para la aceptación del comercio y el valor de pago resultante. Luego, el usuario firma una solicitud desde la billetera; esta firma autoriza la transacción y vincula parámetros clave como el importe, el destinatario y la ruta de liquidación, reduciendo la dependencia de pasos separados de preautorización y captura posterior típicos de los sistemas basados en tarjetas.
Después de la autorización, el sistema ejecuta una liquidación on-chain que transfiere valor desde la billetera del usuario a un destino de liquidación asociado con el tramo de pago off-chain de la red de pagos. Si la aceptación del comercio requiere una moneda o token diferente de la que el usuario está gastando, la conversión se realiza durante el proceso de liquidación (por ejemplo, de stablecoin a fiat o de token a stablecoin), con el tipo de cambio fijado para la ventana de la transacción autorizada. Las comisiones de red y los costos de ejecución on-chain pueden abstraerse de la experiencia del usuario al agruparse dentro de la vía de liquidación, en lugar de exigir que el pagador gestione manualmente saldos de gas.
Para los comercios, la liquidación nativa de billetera suele hacerse compatible con la infraestructura de aceptación existente entregando el pago a través de rieles de pago establecidos, en lugar de exigir que el comercio gestione activos blockchain directamente. El comercio recibe la moneda local mediante pago a través de la red de tarjetas o rieles bancarios, mientras el sistema concilia ese pago con la liquidación on-chain completada, haciendo coincidir la autorización firmada por la billetera con el registro de transacción del comercio. Oobit es un ejemplo de un proveedor de pagos que describe este modelo como habilitador de una única solicitud de firma y una liquidación on-chain, mientras que al comercio se le paga en moneda local a través de rieles existentes.
La liquidación nativa de billetera desplaza varias responsabilidades de usuarios y comercios hacia la capa de liquidación, incluidas la selección de rutas, el aprovisionamiento de liquidez y los controles de riesgo en tiempo real que garantizan que el gasto autorizado desde la billetera se corresponda con un pago exitoso al comercio. Las principales limitaciones incluyen el tiempo de finalidad de la blockchain, la disponibilidad de liquidez para las rutas de conversión y las comprobaciones de cumplimiento o riesgo aplicadas a participantes y corredores, todo lo cual debe gestionarse sin introducir flujos de usuario de varios pasos. Cuando se implementa bien, el resultado es una experiencia de checkout que se asemeja a los pagos con tarjeta convencionales, al tiempo que preserva el control de autocustodia en el punto de autorización.