As criptomoedas passaram das telas de trading para aplicativos de pagamento, mas a mudança maior pode estar acontecendo dentro do próprio banco. À medida que as ações bancárias caem e a incerteza econômica cresce, os jovens americanos estão repensando onde mantêm seu dinheiro, e muitos já estão movendo.

Para entender até que ponto isso vai, a Oobit entrevistou 1.004 americanos de 18 a 34 anos sobre seus hábitos bancários, confiança em instituições financeiras e atitudes em relação a criptomoedas e alternativas com stablecoins. Também analisamos 22.118 publicações do Reddit em 16 subreddits para acompanhar como a conversa está mudando em tempo real.

Principais conclusões

• 50% dos jovens americanos de 18 a 34 anos não escolheriam um banco tradicional ao abrir sua primeira conta financeira hoje. Isso inclui 53% dos millennials e 45% dos entrevistados da Geração Z.
• Mais de 3 em cada 5 jovens americanos (62%) tomaram pelo menos uma medida para mover dinheiro para fora de um banco tradicional no último ano.
• Quase 1 em cada 2 jovens americanos (49%) dizem que uma carteira de stablecoins parece tão segura quanto um banco para receber seu salário.
• Mais de 4 em cada 5 jovens americanos donos de criptomoedas (83%) que tentaram gastar dizem que ainda é difícil usá-las para compras do dia a dia.
• A conversa anti-bancos no Reddit cresceu 144% de maio de 2025 a março de 2026, enquanto a conversa sobre uso de criptomoedas para pagamentos cresceu 61% no mesmo período; 72% da conversa de desconfiança na banca está acontecendo em comunidades financeiras tradicionais, não em comunidades cripto.

Para onde o dinheiro está indo

Se começassem do zero, metade dos jovens americanos não escolheria um banco tradicional. E a divisão geracional adiciona um detalhe importante.

Mais de 1 em cada 2 millennials (53%) evitariam um banco tradicional se começassem do zero, em comparação com quase 1 em cada 2 da Geração Z (45%). Os millennials também têm mais probabilidade de usar 3 ou mais plataformas financeiras (32% vs. 27%), sugerindo que o afastamento dos bancos aumenta com idade e experiência.

Mas há um ponto importante. Mesmo entre aqueles que dizem que evitariam bancos tradicionais, a maioria ainda depende deles. Mais de 1 em cada 2 jovens americanos (55%) ainda confia mais em um banco para guardar suas economias, e quase 3 em cada 5 (59%) ainda confiam em um banco para receber salário.

Quando perguntados sobre o que os fez repensar seus bancos, o medo de inflação ou recessão liderou com 42%, seguido por:

• Incerteza geopolítica (27%)
• Preocupações com aumento das taxas de juros (25%)
• Práticas arriscadas de crédito ou investimento (17%)
• Fechamento de bancos regionais (10%)
• Queda das ações bancárias (9%)

As ações já refletem essas atitudes. Mais de 3 em cada 5 jovens americanos (62%) tomaram pelo menos uma medida para mover dinheiro para fora de um banco tradicional no último ano. Outros 20% disseram que a queda das ações bancárias faz seu dinheiro parecer menos seguro, enquanto 11% disseram que isso apenas confirma a desconfiança que já sentem.

A renda também conta uma história interessante. Mais de 2 em cada 5 jovens americanos que ganham menos de $50K (40%) nem sabiam que as ações bancárias estavam caindo, em comparação com quase 1 em cada 4 dos que ganham $50K ou mais (24%). Ainda assim, mais de 1 em cada 2 dos de menor renda (56%) tomaram pelo menos uma medida para se afastar. Entre os que ganham $100K ou mais, esse número sobe para 75%.

Cooperativas de crédito também estão ganhando atenção. Mais de 1 em cada 4 jovens americanos (26%) escolheria primeiro uma cooperativa se começasse do zero, sendo a segunda opção mais popular depois dos bancos tradicionais. Elas também são a principal alternativa para millennials (28%) e para quem ganha entre $50K e $74K (33%). Aplicativos fintech, apesar de usados por 44% hoje, ficam em quarto lugar como primeira escolha (4%), sugerindo que servem mais como ferramenta de gasto do que como base financeira.

Enquanto isso, 2 em cada 5 jovens americanos (42%) concordam que bancos tradicionais estão se tornando menos relevantes para sua geração. E 16% já mudaram a forma como movimentam ou gastam seu dinheiro sem fechar suas contas. O comportamento está mudando antes das contas.

A camada de stablecoins

A desconfiança nos bancos não está levando apenas a fintechs e cooperativas. Para uma parcela crescente, cripto faz parte da resposta, embora gastar ainda seja um desafio.

Quase 1 em cada 2 jovens americanos (49%) dizem que uma carteira de stablecoins parece tão segura quanto um banco para receber seu salário. E 55% querem pelo menos algum nível de autocustódia do seu dinheiro, o que significa que desejam controlar pessoalmente pelo menos parte do seu dinheiro em vez de deixá-lo totalmente com um banco ou plataforma.

A conscientização sobre stablecoins varia bastante por renda. Quase 2 em cada 3 jovens americanos que ganham $100K ou mais (66%) já ouviram falar de stablecoins, em comparação com 41% dos que ganham menos de $50K, a maior diferença demográfica observada no estudo.

O interesse por autocustódia é ainda maior entre os de menor renda. Jovens americanos que ganham menos de $50K têm mais probabilidade de querer autocustódia (17%) e menos probabilidade de preferir controle exclusivo do banco (33%) do que aqueles que ganham $50K ou mais (13% e 43%). As pessoas menos atendidas pelo sistema bancário tradicional são as mais interessadas em independência financeira.

Dito isso, gastar criptomoedas é outra história. Mais de 4 em cada 5 jovens americanos donos de criptomoedas que tentaram gastar (83%) disseram que ainda é difícil usar no dia a dia. As principais barreiras foram:

• Volatilidade de preços (20%)
• Não entender como funciona (15%)
• Preferir manter como investimento (12%)
• Não saber onde usar (7%)

Mais de 2 em cada 5 da Geração Z (44%) disseram não ter interesse em gastar criptomoedas, comparado a mais de 1 em cada 3 millennials (35%).

Ainda assim, 1 em cada 4 adultos jovens usaria tap to pay com criptomoedas em qualquer loja que aceite Visa.

O efeito #Debank

Os dados da pesquisa contam uma parte da história. O Reddit conta a outra.

A conversa anti-bancos no Reddit cresceu 144% de maio de 2025 a março de 2026. A conversa sobre uso de criptomoedas cresceu 61% no mesmo período. A desconfiança nos bancos não vem de onde se esperaria: 72% dessa conversa ocorre em comunidades financeiras tradicionais.

O que isso significa

Os jovens americanos não estão abandonando bancos de forma abrupta. A maioria ainda deposita seus salários e guarda suas economias neles. Mas a relação está enfraquecendo. Mais da metade escolheria outra opção se pudesse começar de novo, e a maioria já deu pelo menos um passo nessa direção.

Metodologia

A Oobit entrevistou 1.004 adultos dos EUA com idades entre 18 e 34 anos em 2026 por meio da plataforma CloudResearch Connect sobre seus hábitos bancários, confiança em plataformas financeiras e atitudes em relação a criptomoedas e alternativas com stablecoins. Os participantes foram questionados sobre ferramentas atuais de gestão financeira, confiança em plataformas para tarefas específicas, ações realizadas nos últimos 12 meses, influência de eventos financeiros recentes, papel das redes sociais nas decisões financeiras, experiência com stablecoins e criptomoedas, barreiras para gastar cripto e perspectivas sobre o futuro do sistema bancário. A distribuição de gênero foi 55% mulheres, 40% homens e 3% não binários. A amostra consistiu em 63% millennials e 37% da Geração Z.

Separadamente, a Oobit analisou 22.118 publicações do Reddit em 16 subreddits entre abril de 2025 e abril de 2026, coletadas via Pullpush API e Arctic Shift Archive. As publicações foram categorizadas em quatro grupos: linguagem anti-bancos, neobancos, uso de cripto e holding de cripto. As comunidades foram classificadas como tradicionais ou nativas de cripto. O sentimento foi classificado por motivação: curiosidade, entusiasmo com uso de cripto, reação a notícias e desconfiança institucional.

Sobre a Oobit

A Oobit é uma plataforma de pagamentos em criptomoedas que permite aos usuários gastar ativos digitais onde cartões são aceitos. Por meio do aplicativo Oobit e do cartão cripto, os usuários podem conectar suas carteiras e pagar por aproximação em lojas físicas, online ou em movimento, transformando cripto em uma ferramenta prática para o dia a dia.

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